Carácter del artículo: educativo e informativo. No constituye asesoramiento psicológico, médico ni financiero.
Tema central
Ahorrar para la vejez pide algo poco natural: renunciar a algo concreto hoy a cambio de un beneficio abstracto dentro de décadas. La economía conductual ha estudiado esa tensión y, sobre todo, ha mostrado que no se trata de una falla personal, sino de rasgos comunes a la mayoría de las personas.
Contexto: inercia y sesgo del presente
En 1988, William Samuelson y Richard Zeckhauser describieron el sesgo del statu quo: tendemos a quedarnos con la opción actual o por defecto. Más tarde, Brigitte Madrian y Dennis Shea analizaron una empresa estadounidense que cambió su plan de ahorro para que la inscripción fuera automática, y observaron un aumento notable de la participación. Richard Thaler y Shlomo Benartzi, por su parte, propusieron el programa Save More Tomorrow, que invita a comprometer hoy una parte de los aumentos salariales futuros.
Sabías que…
Un grupo de investigadores encabezado por Hal Hershfield mostró en experimentos que las personas que veían imágenes de sí mismas envejecidas tendían a destinar más dinero al ahorro para el retiro en una tarea de asignación. La idea de fondo es que muchas veces pensamos en nuestro yo futuro casi como si fuera otra persona, y cuando lo hacemos más vívido, decidimos con más empatía hacia él.
Aplicación práctica, sin presión
De estos hallazgos se desprenden ideas suaves: automatizar un aporte pequeño para que no dependa de tu fuerza de voluntad cada mes, decidir hoy qué porción de un futuro aumento destinarás al ahorro, o escribirle una carta a tu yo de dentro de veinte años. Si el tema te angustia o te genera culpa, vale la pena hablarlo con un profesional de la salud: pensar en dinero también es pensar en bienestar emocional.
Fuentes consultadas
- Samuelson, W. y Zeckhauser, R. (1988). «Status Quo Bias in Decision Making». Journal of Risk and Uncertainty, 1, 7–59. Sitio de referencia.
- Madrian, B. C. y Shea, D. F. (2001). «The Power of Suggestion: Inertia in 401(k) Participation and Savings Behavior». The Quarterly Journal of Economics, 116(4), 1149–1187. Sitio de referencia.
- Thaler, R. H. y Benartzi, S. (2004). «Save More Tomorrow™: Using Behavioral Economics to Increase Employee Saving». Journal of Political Economy, 112(S1), S164–S187. Sitio de referencia.
- Hershfield, H. E., Goldstein, D. G., Sharpe, W. F., Fox, J., Yeykelis, L., Carstensen, L. L. y Bailenson, J. N. (2011). «Increasing Saving Behavior Through Age-Progressed Renderings of the Future Self». Journal of Marketing Research, 48(SPL), S23–S37. Sitio de referencia.
Las entidades y organismos citados lo están únicamente como fuentes de información. Ganet Arbox no tiene afiliación, vínculo comercial ni representación oficial con ninguna marca. Contenido con fines educativos e informativos.
El contenido de este sitio es informativo y no constituye asesoramiento psicológico, médico ni financiero. Si atraviesas un malestar emocional importante, consulta a un profesional de la salud.